为什么贷款利率下调后的首月，还款金额反而高潮了？新一轮存量房贷利率诊治落地后，部分借款东说念主首月月供不降反升，相关话题在近期引起鄙俚心计，一度登上热搜。

　　第一财经从部分购房者和银行处了解到，这一情况照实存在，且主要发生在还款情势为“按月等额本息”的借款东说念主身上。在首月还款之后，借款东说念主次月启动还款金额均会减少。

　　在互联网酬酢平台上，也有不少网友“晒”出了这一风物，不同借款东说念主月供高潮幅度不等。有北京市民发布的截图露出，按照等额本息情势，在房贷利率下调后，首月月供比上月增多了200多元。

　　第一财经以借款东说念主身份筹办了工行、农行、中行、建行、招行等多家银行。其中，农业银行客服东说念主员暗意，关于采纳等额本息情势还款的借款东说念主，房贷利率下调后首月月供增多属往日风物，原因是当期利率下调之后，首期还款金额中的本金增多，利息则是按照新老利率组总想象，还款金额增多系本金增多部分逾越了利息减少部分，下一期还款金额会减少。关于采纳等额本金情势还款的借款东说念主，利率诊治后月供会减少。

　　工商银行客服东说念主员也暗意，好多客户在利率诊治或提前还款后，齐有可能出现第一个月还款金额升高的情况，后续会归附往日。不外，关于月供高潮的原因和具体想象法例，银行客服东说念主员多半提出借款东说念主筹办承办分支行或当地个贷中心。

　　有银行向客户评释称，在10月25日利率下调今日，银行会把柄贷款的剩余本金、剩余期限、执行的新利率，参照银行业的等额本息还款想象旨趣重新想象还款额。总体罢免的法例是：还款本息总和减少，总偿还本金不变，总付利息减少。

　　第一财经筹办银行业东说念主士了解到，关于房贷利率诊治后的还款金额变化，不错分拆两部分来看。

　　当先是本金部分，由于贷款执行利率下落，重新想象的还款额每月还本本金将发生变化，首期本金璧还速度加速，诊治后首期璧还的本金会增多。据了解，这与等额本息还款情势的特色相关，即在利率不变情况下，跟着还款期数增多，每月还款总和不变，但其中的本金递加、利息递减。

　　其次看利息部分，由于利率变化发生在月中，银行和会过分段计息的情势单独想象诊治后的首期应还利息。银行依据在当期时辰内（模范为30天），诊治前利率、诊治后利率别离占用的天数，再聚拢贷款剩余本金进行分段想象相加。想象周期不变情况下，首月应还利息会减少。

　　但从各地市民反馈情况来看，利率下调后首月月供高潮，主要有两种情况：一是本金高潮+利息下落，且本金高潮部分>利息下落部分；二是本金高潮+利息高潮，这类情况较少，部分银行向客户评释为想象天数增多，即10月31天较模范周期多1天。

　　另有城商行银行业东说念主士评释称，在存量房贷利率诊治后，关于等额本息还款情势的贷款，该行对其遭遇利率诊治当月的计息情势作念了优化，优化后诊治当月应还利息收受分段计息，应还本金按照诊治后的利率想象。

　　例如来看：以本金100万元，期限20年为例，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。

　　笼统来看，在存量房贷利率下调后，等额本息情势还款的借款东说念主，当月应还款额变化情况主要分三种情况：当月减少的应还利息<当月增多的应还本金，当月总还款额会増加；当月减少的应还利息=当月增多的应还本金，当月总还款额不变；当月减少的应还利息>当月增多的应还本金，当月总的还款额会减少。从下一个月启动，还款金额会下落。

　　事实上，相同情况在2023年存量房贷利率诊治时曾经出现，部分银行曾经对此作出评释。以农业银看旧例，该行部分分行就曾发文释疑称，如若利率诊治后客户月供并莫得减少，首月还款金额以致增多，属于往日风物。采纳“按月等额本息”还款情势的客户，会出现此情况，采纳“按月等额本金”客户不受影响。

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包袱剪辑：王馨茹 aj九游会官网